Банки РТ: ликвидность и миллиарды кредитов
Конференция «Кредит или лизинг. Выбор инструмента финансирования для расширения бизнеса на базе технополиса прошла как совместный проект «Химграда» и «Брокер Финанс». «Химградовцы» взяли на себя организационные моменты, брокеры – информационную насыщенность. Сразу отметим, что мероприятие, задуманное для обсуждения как лизинга, так и кредита, по насыщенности перевесило в сторону первого (но это в разрезе обсуждений первой секции конференции – прим.авт.). Второй вопрос в определенной степени остался за кадром.
Преимущество лизинга было вполне закономерно – на конференцию прибыло порядка пяти специализированных компаний как федерального, так и республиканского уровня. Поэтому даже при сравнении двух этих финансовых инструментов перевес был в пользу лизинга. Кредитные учреждения тоже присутствовали – и тоже в немалом составе. В перерыве представитель одного из банков даже отметил, что в зале, по его мнению, оказалось мало потенциальных клиентов – банки да лизинговые компании. Что ж, кто за чем шел…
Статистику по банкам предоставила председатель совета банковской ассоциации Татарстана Людмила Китайцева. Отметила, что на 1 октября текущего года в республике выдано 520 млрд. кредитов (и это при бюджете республики чуть больше 100 млрд. – прим.авт.). Из общего количества 60 млрд. выдано субъектам малого и среднего предпринимательства: 46 млрд. – республиканскими банками, 14 – региональными.
— Ликвидность у наших банков хорошая и высокая, — подытожила Китайцева.
Лизинг в России ежегодно прирастает на 40-50%
Щедр на количественные показатели оказался и руководитель казанского представительства «Национальной лизинговой компании» Александр Карамов. Правда, до того он довольно подробно прошелся по понятиям лизинга, его предметам и видам – базовым, как он пояснил, вещам. Статистика, приведенная Карамовым, свидетельствовала о том, как вообще развивался лизинг в России.
Появление этого понятия в нашей стране Карамов связал с 1995-1996 годами. 29 июня 1995 года российское правительство приняло постановление «О развитии лизинга в инвестиционной деятельности», утвердившее «Временное положение о лизинге». Следующим актом, регламентирующим лизинговые отношения, стала вторая часть Гражданского кодекса РФ, вступившая в действие 1 марта 1996 года (до 1996 года лизинговые операции могли проводиться лишь в качестве сделок «хотя и не предусмотренных законом, но и не противоречащих ему» — прим.авт.). В октябре 1998 года в России был подписан федеральный закон «О лизинге». К слову, законодательный акт на предмет лизинга в Великобритании был принят в 1572 году, первое употребление этого слова в Европе относится к 1877 году.
Активное развитие лизинга в России началось с 2002 года, с тех пор ежегодный прирост в этой сфере составляет порядка 40-50% в год. Кризис, конечно, внес в эту динамику коррективы, но уже к концу 2010 года прирост новых сделок, по словам Карамова, догнал предкризисные показатели, сопоставимые с 2007 годом. Количество новых сделок с этого периода увеличилось в 2,3 раза (в 2009 году новый бизнес составил 725 млрд. рублей – прим.авт.). К 1 января 2011 года совокупный лизинговый портфель вырос до 1,2 трлн. рублей, за 9 месяцев текущего года рынок лизинга в России показал рост в 119%. На 1 октября совокупный портфель составил 1,6 трлн. рублей, темпы прироста – 106%.
Каждый месяц в Татарстан заходит одна лизинговая компания
Докладчик со стороны организаторов конференции – руководитель консалтинговой группы «Брокер-Финанс» Ренат Дусаев отметил, что на территории республики работает свыше 50 лизинговых компаний. Каждый месяц в Татарстане открывается новая, в сентябре 2011 года в Татарстан зашли сразу четыре лизинговые компании.
Отметил Дусаев и ряд аспектов, которыми нужно руководствоваться при выборе такой компании: финансирует ли она стартапы, каковы график платежей, срок рассмотрения заявки, предмет лизинга, размер авансового платежа и ставка удорожания. Финансовых предложений, дополнил он, множество. Помочь не запутаться в этой завлекательной массе может финансовый брокер: это новое направление – лизинговый брокеридж – «Брокер Финанс» запустила в ноябре. По словам Дусаева, им предстоит стать пионерами в этой области (в Татарстане – прим.авт.).
Кстати, о затратах со стороны потенциального лизингополучателя речь не идет. Дусаев пояснил, что услуги компании по лизинговому брокериджу бесплатны – процент они получают от лизинговых компаний.
Лизинг для бизнеса: меньше налогов и расходов, больше – допуслуг
Эта тема стала основой для доклада директора казанского филиала ЗАО «Альянс-Лизинг» Надежды Гавриловой. Преимущества спикер выразила в трех фразах: оптимизация налогообложения, удобная схема выплат (в том числе и по сезонам – для удобства клиентов – прим.авт.) и эффективное управление оборотным капиталом.
— Получить преимущества можно, став клиентом лизинговой компании, — подчеркнула Гаврилова. В ответ на реплики из зала, дополнила, что лизинг удобен для тех, кто находится на стандартной системе налогообложения (доходы-расходы – прим.авт.), а кредит – это для «вмененки» и «упрощенки».
Спич Гавриловой, сравнивая лизинг и кредит, дополнил директор филиала группы компаний «Балтийский берег» Вячеслав Деваев. Но в виду собственного отношения к лизингу (Деваев до «Балтийского берега» курировал лизинговое направление «Сбербанка» — прим.авт.) у спикера превалировал именно он. Тем не менее, Деваев представил довольно полную картину как налогового, так и финансового эффекта лизинга. Заметил, что здесь ниже страховые расходы (страховые компании, по его словам, «могут прогибаться под лизинговые» — прим.авт.), на несколько процентов ниже ставки кредитования, лизинговым компаниям дают скидку поставщики. Кроме того, лизинговые компании предлагают дополнительные услуги. Напомнил, что удешевление идет за счет срока амортизации, а налоговый эффект достигается и с налога на прибыль, и с имущества.
Надежные клиенты в республике умещаются на одном листе бумаги
Тема наличия надежных и проверенных клиентов прозвучала еще у Надежды Гавриловой – в «Альянс-Лизинг» разработана программа «Надежный партнер», нацеленная на поддержание и развитие партнерских отношений, подтвержденных продолжительным периодом. О надежности, но употребляя термин «хороший клиент», говорил еще один докладчик – генеральный директор ООО «Аве Интер» (комплексное оснащение строительных организаций строительной техникой – прим.авт.) Дмитрий Слабко.
Планомерные заказы на поставку техники в РТ, по словам Слабко, составляют лишь 5% – все остальное идет как «быстро и срочно». Объективные причины для этого тоже есть – город готовится к Универсиаде, графики работы и сроки сдачи в эксплуатацию коротки, а оборудование нужно поставить оперативно. Как рассказал спикер, буквально недавно так же срочно им пришлось поставлять технику на 1,2 млн. евро.
Детализируя схему обращения клиента в лизинговую компанию (задача – поставка оборудования, решение – поиск вариантов для покупки – прим.авт.), Слабко отметил, что далеко не каждую лизинговую компанию интересует, какое именно оборудование нужно клиенту и зачем.Задача – продать некий конкретный продукт и подороже. Тем не менее даже лизинговые компании понимают, что их основная ставка – крупные предприятия, проверенные клиенты.
— В Татарстане количество хороших клиентов займет стандартный лист бумаги, — резюмировал спикер. – Все мы их знаем, туда ходим и, можно сказать, там прописались.
Лизинг требует предложения руки и сердца
— Не знаю, что такое кредит и лизинг, но точно знаю, что в нашей компании работают, — таковы были первые слова совладельца сети автомоек «Мойдодыр» и сети шиномонтажных салонов «5колесо» Айдара Исмагилова. При его появлении в зале аудитория заметно оживилась – яркий, экспрессивный и энергичный Исмагилов разбудил задремавших было участников конференции. А его история успеха мало кого оставила равнодушными – провожали аплодисментами. Кстати, «последний пример с лизингом», заявил он, обошелся в 24% годовых.
Исмагилов тоже заговорил о кризисе – в декабрьский вечер 2009 года они с другом сидели в «Шоколаднице» на Пушкина, смотрели на снег за окном и строили планы о будущем. К тому времени друг Айдара Исмагилова, после семи лет успешного ведения бизнеса, успел съездить за границу, потерять там свыше 100 млн. рублей и вернуться. Не очень веселой, по словам спикера, была и ситуация в «Мойдодыре». В «Шоколадницу» Исмагилов пришел со 160 рублями в кармане, а друг ни с чем.
— Не было у нас никаких вариантов, но были амбиции и желание сделать что-то особенное, а для этого нам нужно было получить что-то особенное в финансовом смысле, — рассказал Айдар Исмагилов.
Свой первый в жизни лизинг Исмагилов с другом получили уже через два месяца и почувствовали себя людьми, способными на большой успех. Условия партнерам показались приемлемыми – без залога им дали деньги и оплатили 20% стоимости того имущества, что было взято. По словам Исмагилова, сбылись все его мечты, которые должны были реализоваться еще в 2009 году, но остановились из-за кризиса. Компания, совладельцем которой он является, на рынке около 2-х лет, в ней работают 300 человек и растет она на 100% в год.
— Будь это любой другой финансовый инструмент – не лизинг – не было бы успеха, и я не купил бы снегоход в ноябре и яхту летом, — поделился Айдар Исмагилов (чуть позже он задаст вопрос представителю «РЕСО-лизинг» – дают ли он в лизинг вертолет – прим.авт.).
Но у лизинга, отметил спикер, есть и другая сторона – если у вас слабая идея, клиент, продавец — все это не срастется. Вы берете деньги и не можете их обслуживать, а проблемы копятся.
— Секрет успеха в том, что на лизинге вы женитесь раз и навсегда, вторую жену взять не получится – лизинг нельзя перекредитовать, — дополнил Исмагилов. Как выяснилось, после лизинга партнеры пытались два года получить кредит, не обманывая при этом свою лизинговую компанию – предлагали ей же самой выдать им кредит через банк. Но это лишь привело к тому, что «управляющий банком попросил 1,5 млн. рублей, пообещав, что все вопросы решатся легко и просто».
Как сказал Исмагилов, «что у вас хорошо получается, то хорошо работает» и посоветовал не раздумывать, что предпочесть – кредит или лизинг – нужно быстрее действовать. Дороже всего, напомнил он, стоит время.
Оксана Ефимова,
Вовремя:ру
14.12.11