Вышло, как в русской пословице: «Всяк кулик свое болото хвалит». Тем не менее, несмотря на обилие информации о всевозможных банковских продуктах от не меньшего количества банков, разговор получился содержательным. Татарстанские кредиторы оказались едины в стремлении помочь местным предпринимателям и довести долю МСБ в ВРП до рекомендованного президентом минимума – 34%. Правда, с тех пор, как была обозначена эта цифра, Рустам Минниханов не единожды называл другую, значительно выше – 50% – в два раза превышающую нынешний показатель МСБ в валовом региональном продукте, 25%.
1000 банков мира, активы МСБ и обгон конкурентов
«Сотоварищи и соратники», как обозначила коллег начальник отдела обслуживания и продаж юридических лиц отделения «Банк Татарстан» Сбербанка России Ляйля Зарипова, встретились на круглом столе «Малый и средний бизнес: как строятся взаимоотношения с банками Татарстана». В «переговорах», организованных ИА «Татар-информ», помимо Сбера, приняли участие региональный директор казанского офиса «Промсвязьбанк» Марсель Зиляев, ведущий специалист отдела экономического анализа и финансовых продуктов АИРа Амир Шарафутдинов и директор департамента корпоративного бизнеса АИКБ «Татфондбанк» Рафис Шагвалеев.
Делясь данными по работе Татфондбанка за 2011 год, Шагвалеев рассказал, что представляемое им кредитное учреждение насчитывает 19,7 тыс. корпоративных клиентов, 90% из них занимают представители МСБ (в банке считают также КФХ и ЛПХ – прим.авт.). По кредитному портфелю банк занимает 28 место по России, по объемам кредитного портфеля МСБ – 27 место в России. В прошлом году его активы выросли на 27% – 96,9 млрд. рублей. Кредитный портфель юрлиц увеличился на 16%, активы – на 26% – 12,6 млрд. рублей. У Татфондбанка 22 точки регионального присутствия – Самара, Йошкар-Ола, Саратов, Ижевск, Уфа и 110 подразделений – в том числе в Санкт-Петербурге и Москве. Большой новостью прошлого года, по словам спикера, стало вхождение Татфондбанка в «1000 банков мира». Кроме того, татарстанский банк входит в «50 крупнейших банков России» – по итогам прошлого года он переместился с 58 на 49 место.
Ляйла Зарипова напомнила данные, озвученные в феврале на итоговой коллегии Сбера, заметив, что «Сбербанк занимает безоговорочные лидирующие позиции в работе с МСБ». Объем кредитования в минувшем году в Сбере вырос на 3,5 млрд. рублей, в 2,5 раза возросло число заемщиков, средний размер кредита составил 3 млн. рублей. Ляйла Зарипова, стоит отдать ей должное, за почти двухчасовое обсуждение успела в деталях рассказать обо всех кредитных продуктах Сбера. Между презентациями она отметила, что по итогам первого квартала текущего года количество выданных кредитов, в сравнении с 2011 годом, выросло на 200 млн. рублей.
«Промсвязьбанк» был представлен как «второй по величине частный банк России». По активам, чьи размеры достигают 562 млрд. рублей, банк занимает второе место среди российских кредитных учреждений. Портфель кредитов МСБ на 1 января сложился в размере 37 млрд. рублей – это направление работает с 2007 года. В прошлом году банк, по словам Марселя Зиляева, «рос быстрее не только конкурентов, но и рынка – если в целом по России рынок МСБ (по данным ЦБ – прим.авт.) вырос на 17%, то в «Промсвязьбанк» – на 45,5%. Общий прирост составил более 25%. Что касается регионального представительства, то за 1,5 года работы на территории РТ банк нарастил свой портфель до 500 млрд. рублей. В планах на 2012 год удвоение этой суммы – Марсель Зиляев отметил, что «текущая динамика показывает, что эта цель достижима».
Неученые бизнесмены
Банковское сообщество практически в полном единодушии отметило, что современным бизнесменам порой не хватает знаний для создания собственного дела. Ляйла Зарипова акцентировала внимание на обучении предпринимателей умению организовывать бизнес – дабы обеспечить впоследствии возврат взятого в банке кредита. Сбербанк, рассказала она, в образовательных проектах участвует. Наглядный пример — декабрь прошлого года, когда в банк пригласили предпринимателей, занятых в сфере торговли. Обучением последних занимался топ-менеджмент ведущих российских предприятий – на безвозмездной основе и исключительно бесплатно. Цикл подобных курсов, пообещала Ляйла Зарипова, непременно будет продолжен. В самом ближайшем будут участвовать психологи и тренеры по продажам самого Сбера.
Рафис Шагвалеев в продолжение рассказал, что у Татфондбанка свои методы образовательной работы – консультации по росту и зарабатыванию прибыли. А «Промсвязь» и вовсе проводит специализированные «Дни малого бизнеса» – два раза в год – апреле и октябре. Марсель Зиляев прокомментировал: «Так удается получить обратную связь с бизнесом». Тот, в свою очередь, нередко поднимает вопросы финансирования, что, в общем-то, неудивительно – кого не волнует, где взять средств на развитие? И пассивностью упомянутый банк не страдает – активно ведет поиск клиентов – ими могут стать те, кто имеет план развития, умеет управлять делами и ведет отчетность. С другой стороны, подытожил спикер, «Промсвязьбанк» готов «работать с любым кейсом».
Амир Шарафутдинов напомнил, что в АИРе тема недостатка образования предпринимательского сообщества РТ не раз обсуждалось, и на данном этапе в стадии разработки находится «Виртуальный университет предпринимателя» – в текущем году должен быть сформирован базовый образовательный курс. АИР также планирует нести бизнес-образование в начальную школу, продолжая его в средней и совершенствуя в вузе.
В рядах сотоварищей и соратников ожидается прибавление
При обсуждении темы ВТО – официальное вступление грядет в июле – банки признались, что конкуренции со стороны западных игроков они не боятся. По словам Ляйлы Зариповой, в нашей стране просто поле непаханое для банковской работы – места всем хватит. В подтверждение ее слов статистика – потребность клиентов в банковских продуктах удовлетворена лишь на 16-18%. Кроме того, уверена представитель Сбера, с приходом западных коллег у России возрастет шанс на увеличение доли МСБ – за границей он варьируется от 50 до 70%.
Без проблем, правда, ожидаемое вступление не обойдется – Сбер прогнозирует сложности в области машиностроения и сельского хозяйства. На будущее Ляйла Зарипова посоветовала соизмерять сроки окупаемости и кредита при обращении в банк, особенно если он иностранный – повторится кризис, и такой банк, как показали недавние события, станет закрывать все свои филиалы. Процентная ставка по кредиту, заметила спикер, далеко не всегда решающий фактор при выборе кредита – его срок должен быть больше срока его окупаемости.
По мнению Рафиса Шагвалеева, вступление ВТО стоит рассматривать лишь с точки зрения качественного роста МСБ – не иначе. И повышения здоровой конкуренции между банками. Марсель Зиляев поддержал спикера Сбера – в отношении сложностей, которые ожидают машиностроение и сельскохозяйственный сектор. В выигрыше, по его словам, останется ритейл – несомненное преимущество этой отрасли строится на использовании импортного сырья. С ним согласился и Амир Шарафутдинов, добавивший к списку победителей российских экспортеров. Тем более что как раз под крылом АИРа создается корпорация по продвижению экспорта.
Приход крупных торговых сетей идет на пользу региональному бизнесу
Ущемления каких бы то ни было прав в привязке захода в РТ таких сетей, как Ашан, Метро, Зельгрос, банкиры не усмотрели. Зиляев, напротив, заметил, что их приход — это новые возможности для татарстанского бизнеса: снижение ставок по аренде, хорошие условия для роста и множество разнообразных проектов. Как оказалось, региональные банки никогда всерьез не рассматривали отдельную линейку продуктов для местных торговцев.
Ляйла Зарипова только прокомментировала, что Сбербанк заинтересован в появлении большего числа производственников, а Рафис Шагвалеев отметил, что торговля в республике «и так динамично развивается». К слову, торговля не имеет каких-то преимуществ и в программах АИРа. Между тем, на одной из видеоконференций агентства обсуждалось, что при отборе проектов на Лизинг-грант 2011 предпринимателей интересовало, почему приоритет отдан производству, а не торговле и общественному питанию. В АИРе тогда пояснили, что акценты расставляет правительство.
Рассуждая на тему лизинга, участники прокомментировали вопрос, заданный по Интернету относительно кредитного продукта, который бы соответствовал законам шариата. Лизинг, заявили банкиры, как раз и является таким продуктом. Ляйла Зарипова заметила, что исламский банкинг в Татарстане тоже будет развиваться – опять же, здоровая конкуренция. От АИРа поступило предложение обратить внимание на фонды прямых инвестиций – они также соответствуют исламским законам.
Предпринимателям во благо
Каждый из участников встречи, так или иначе, выразил полную готовность в работе с сектором малого и среднего бизнеса. Ляйла Зарипова отметила, что в Сбербанке всегда готовы выслушать чаяния и надежды предпринимателей. По ее словам, в кредитном учреждении действует правило: «Скажи свою потребность, мы подскажем решение».
Татфондбанк озвучил предложение о помощи в проектном финансировании предпринимательских идей. Марсель Зиляев посоветовал клиентам банков обращать внимание на эффективные ставки и внимательно просматривать график платежей по кредитам, чтобы знать, в какую сумму обойдется возвращение взятого кредита.
Амир Шарафутдинов вновь напомнил, что Агентство инвестиционного развития для того и создано, чтобы работать на благо развития МСБ.
Оксана Ефимова,
Вовремя:ру
16.03.12