Старые «сказки» о главном
«Самое важное изобретение в истории человечества — письменный договор. Он позволяет людям изложить на бумаге все причины, по которым они не доверяют друг другу». Народная мудрость.
Сделка по договору поручительства как раз закрепляет «недоверие» кредитора и должника. И в такой сделке есть своя особенность – при поручительстве договор выступает как дополнительный к основному, уже существующему договору, без существования которого поручительство теряет какой-либо смысл.
«Закон должен знать каждый, тогда каждый будет юрист». ГК РФ гласит, что по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним (должником – прим. авт.) его обязательства полностью или частично. А также в ГК РФ прописано, что договор поручительства может быть заключен для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем. Где можно столкнуться с подобным явлением?
Например, банки гораздо охотнее выдают кредиты, если у вас есть поручитель. Таким образом, у них появляется дополнительное лицо, с которого можно потребовать долг. Другими словами, существует гарантия в лице поручителя.
Как признать недействительным договор поручительства?
В юридической практике довольно часто случаются случаи, когда просят признать договор поручительства недействительным. И это возможно сделать — через суд, подав исковое заявление (сославшись на одно из оснований, перечисленных ниже – прим. авт.). Оспорить поручительство можно даже в том случае, если с основным договором все в порядке.
Есть несколько оснований, по которым сделка (в данном случае — это договор поручительства – прим. авт.) может быть признана недействительной. И снова обратимся ГК РФ. В кодексе прописаны все основания – если сделка совершена с нарушением закона, противоречит основам правопорядка и нравственности, является мнимой или притворной, совершена недееспособным лицом, или лицом, ограниченным в дееспособности, совершена под влиянием заблуждения, обмана, насилия или злонамеренного соглашения сторон.
«В нашем распоряжении всегда есть «банк», готовый выдать силу исправления и силу наполнения. От нас требуются только гарантии – поручительство». В данном случае – это юридическая грамотность или хороший адвокат.
Поручительство в Федеральной контрактной системе
При торгах госзаказчик имеет полное право потребовать обеспечение (гарантию – прим. авт.) исполнения государственного или муниципального контракта. Договор поручительства здесь выступает как наиболее востребованный способ обеспечения исполнения контракта, как удобный финансовый инструмент. И обойдется такой инструмент гораздо дешевле банковской гарантии.
Существует ли список организаций, выдающих обеспечение, не соответствующее требованиям законодательства? Да! Есть признаки недобросовестных поручителей, по которым их можно определить – это низкое вознаграждение, отсутствие открытого доступа к информации о финансовом состоянии фирмы, некачественные или неполные представляемые документы, а также уклонение от ответов о месторасположении компании.
В соответствии с ФЗ № 240 от 27.07.2010г. «О внесении изменений в Градостроительный кодекс РФ и отдельные законодательные акты РФ» к поручителю стали предъявляться новые требования, а именно – к капиталу и резерву поручителя (они должны составлять не менее чем триста миллионов рублей и превышать размер поручительства не менее чем в десять раз – прим. авт.), к чистой прибыли поручителя и к стоимости основных средств поручителя в части зданий.
Соответствие поручителя вышеуказанным требованиям должно определяться на основании бухгалтерской отчетности за два последних отчетных года.
Эксперты предупреждают!
Олег Сухов, адвокат Адвокатской палаты г. Москвы, ведущий юрист «Первого Столичного Юридического Центра», предупреждает: «Поручитель – это лицо, которое берет на себя обязанность перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, т.е. вместе, на равных основаниях. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства».
Многие не знают о таком понятии, как поручитель, какие права и обязанности возлагаются на поручителя в силу закона. Подобное незнание для для лиц, взваливающих на себя ярмо «поручительства», становится обременительной проблемой. Необходимо знать – если лицо (заемщик), за которое вы поручились, перестанет выполнять возложенные на него обязанности по возврату займа, такие обязанности придется выполнять вам, как поручителю. При этом закон не предусматривает никаких поблажек или льгот при предъявлении требований к поручителю в части погашения возникшего долга.
Неужели нет таких ситуаций, когда поручитель может быть освобожден от выплаты долгов?
«Нет, законом все же предусмотрены случаи, когда поручитель освобождается от ответственности по возврату займа, если заемщик перестал его оплачивать», — поясняет эксперт.
Итак, вот эти случаи. Первое, если заемщиком является организация, то с момента ее ликвидации поручитель освобождается от обязанности возврата полученного заемщиком кредита. Второе, если заемщиком является физическое лицо, т.е. человек, то поручитель освобождается от обязанности погашения кредита в случае смерти заемщика. Третье, наследники поручителя должны исполнять обязанности по погашению кредита недобросовестного заемщика только при условии вступления в наследство поручителя и только в части полученного наследственного имущества. «В случае, если наследники не вступили в наследство поручителя, на них не переходит обязанность наследодателя-поручителя» — отвечает Олег Сухов.
Советы юриста
«Есть два основных вида жизненной позиции. Первая – это, когда вы. Вторая – когда вас». Валентин Домиль.
Чтобы в вашей жизни не было второго, не относитесь к договору поручительства как к простой финансовой операции. Многие думают, что ставя свою подпись на договоре, они просто помогают другу, родственнику или коллеге по работе в получении кредита в банке. Но это вовсе не так. И не надо удивляться, когда приходит письмо из банка о погашении кредита на ваше имя. Ведь в жизни бывают разные ситуации, в том числе и всем известный «форс – мажор».
Чтобы избежать неприятностей, никогда не подписывайте пустые бланки договоров, и если вы ставите свою подпись на договоре, то ставьте ее на всех листах, чтобы их невозможно было подменить.
Удачи в делах!
Татьяна Черняева,
специально для Вовремя:ру
21.03.12